1976, au Bangladesh. Le professeur d’économie Muhammad Yunus vient en aide aux petits paysans victimes de la famine qui frappe le pays, en leur permettant d’emprunter quelques dollars pour développer une activité économique. Le tout à des taux d’intérêt bien inférieurs à ceux des usuriers. Le micro-crédit était né.

L’idée

Le concept prendra son essor avec la naissance de la Grameen Bank, la « banque des pauvres », qui vise à faciliter l’autonomie des exclus du système bancaire. Avant de se généraliser dans la plupart des pays en voie de développement.
Depuis trente ans, 10 000 institutions de microfinance – chaque IMF peut avoir un statut juridique différent : ONG, association, coopérative d’épargne et de crédit, banque non commerciale, société anonyme… – accompagnent les petits entrepreneurs à travers le monde. On estime qu’elles aident plus de 150 millions de personnes – dont 79% de femmes – dans 85 pays.
Si l’utilité économique et sociale du micro-crédit est incontestable, le système a cependant connu récemment un certain nombre de dérives :

• taux usuraires,
• pratiques de recouvrement abusives,
• sur-endettement alarmant,
• inflation des crédits à la consommation (huit prêts sur dix, en Inde),
• pratique dite de « cavalerie » consistant à emprunter à X pour rembourser Y avec la complicité des agents de crédit, etc.

Le 28 juillet 2010, l’introduction en bourse de la plus grande IMF, l’indienne SKS (près de 6 millions de clients), a fait éclater au grand jour le débat sur la compatibilité de la mission sociale de la microfinance avec des objectifs de profit, propres à une logique commerciale et financière. La crise financière, de son côté, a provoqué un assèchement des liquidités sur les marchés financiers, puis amené les bailleurs de fonds à réduire leurs dons aux IMF et fragilisé les banques commerciales.

Méfiance vis-à-vis des institutions financières, volonté de retrouver la vocation première du micro-crédit, recherche d’une plus grande transparence dans la gestion des sommes prêtées, valorisation de l’engagement solidaire, humanisation de la relation de prêt, autant de facteurs qui contribuent au développement des plateformes solidaires de « peer to peer lending », de prêts de personne à personne.

Comment éviter ces dérives

Revenir à des pratiques saines de microfinance, en associant l’épargne au crédit, c’est à dire en mutualisant les risques.

Mais en pratique, les épargnants sont souvent de très petit épargnants et la mobilisation de leur  épargne ne suffit pas à couvrir les très grands besoins en micro-crédits.

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Le Réseau des Bretons de l’Étranger s’associe au mouvement initié par le président Nicolas Sarkozy et affirme le soutien et la solidarité de tous les Bretons du Monde, de Bretagne et d’ailleurs au Japon, touché par un très fort séisme, et se tient prêt à répondre à toutes les éventuelles sollicitations que le Japon voudrait lui adresser pour faire face à cette tragédie.

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